养老年金（60 岁起领）：交 15 年、领终身的现金流
这份方案从 60 周岁生日起按年给付，交费期 15 年。领取期为终身，年领金额在投保时即写入合同，不随市场利率波动。
2026 年 10 月本站对比的 9 份养老年金方案里，同样年缴 2 万元。60 岁起领的年领金额比 65 岁起领高约 38%，代价是少领 5 年。
产品参数（8 项）
| 投保年龄 | 30 周岁至 55 周岁，55 岁以上仅限趸缴 |
|---|---|
| 交费期间 | 15 年，可选年缴或月缴 |
| 开始领取 | 60 周岁生日次日，按年给付 |
| 给付年限 | 终身，含 20 年保证给付 |
| 年领金额 | 按年缴 2 万元测算约 1.36 万元（示例） |
| 现金价值 | 领取开始后归零，领取前逐年递增 |
| 犹豫期 | 20 天，期内退保全额退还 |
| 给付时效 | 每年生日当月 15 日前到账 |
适用场景
45 岁开始规划，目标 60 岁退休
交费 15 年、60 岁起领，正好对应法定退休年龄。2026 年 10 月的 9 份方案中有 4 份属于这一节奏。
夫妻双方各投一份
两人各年缴 2 万元、60 岁起领，家庭年领取约 2.7 万元。2026 年 10 月本站为 3 对夫妻做了双人方案。
担心长寿风险，要终身给付
终身给付加 20 年保证给付，70 岁前身故的差额一次性补给受益人。2026 年 10 月有 2 份方案选了这一结构。
交付周期与投保时效
养老年金必须面签，提前 1 天预约即可到服务点办理。正式合同在第 5 个工作日交付，2026 年 10 月的 9 单平均 4.2 个工作日办结。
领取提醒单每年寄一次，首次领取前的第 30 天还会电话核对账户。2026 年 10 月核对出 2 处账户信息需要更正。
售后条款
领取前退保按现金价值结算，第 5 年退保约为已缴保费的 63%，第 10 年约为 89%。领取开始后不再支持退保，2026 年 10 月有 2 位客户在第 6 年做了部分减保。
领取账户支持变更，材料 2 份即可。办理时限 3 个工作日，2026 年 10 月共有 5 位客户办过这项业务。
选型建议
距 60 岁还有 15 年以上的，选 15 年交费期、年缴 2 万元起步，年保费占家庭年收入 8% 以内较稳。距退休不足 10 年的，改选趸缴或 5 年缴，2026 年 10 月本站为 4 位客户做了这项调整。
为什么选这家而不是隔壁
年金类产品的差别在条款细节，本站会在面签时逐页标注领取起点、保证给付年限与退保结算三处关键条款。2026 年 10 月 9 份合同的标注页平均为 7 页。
第二个差别是领取提醒，本站提前 30 天核对账户。2026 年 10 月已为 5 位临近领取的客户完成账户核对，未出现给付失败。