增额终身寿（现金价值型）：第 5 年起可取的长期储备
增额终身寿不约定领取年龄，靠现金价值逐年增长。第 5 年起的现金价值通常超过已缴保费，取用方式为减保或退保。
2026 年 10 月本站整理的 7 份演示表显示，年缴 3 万元、交 5 年的方案。第 5 年现金价值约为已缴保费的 96%，第 10 年约为 128%，第 20 年约为 186%。
产品参数（8 项）
| 投保年龄 | 18 周岁至 60 周岁，60 岁以上需核保 |
|---|---|
| 交费期间 | 5 年或 10 年，年缴为主 |
| 保额增长 | 按合同约定比例逐年递增，写进条款 |
| 现金价值 | 第 5 年约 96%，第 10 年约 128%，第 20 年约 186%（示例） |
| 减保规则 | 每年可减保 1 次，减保后保额不低于 10 万元 |
| 退保结算 | 按申请当日现金价值一次性给付 |
| 犹豫期 | 20 天，期内退保全额退还 |
| 给付时效 | 减保与退保款项 5 个工作日内到账 |
适用场景
35 岁，做 10 年后的教育或购房备用金
第 10 年现金价值约为已缴保费的 128%，年缴 3 万元、交 5 年的方案可取出约 19.2 万元。2026 年 10 月的 7 份演示中有 3 份按此用途设计。
50 岁，补充退休后的灵活支出
第 20 年现金价值约为已缴保费的 186%，可按年减保取用。2026 年 10 月本站为 2 位客户做了年度减保计划。
个体经营者，需要可随时变现的储备
减保每年 1 次、5 个工作日到账，比定期存款灵活度低但收益稳定。2026 年 10 月有 2 份方案属于这一类。
交付周期与投保时效
面签后 5 个工作日内出单，合同附现金价值演示表。2026 年 10 月本站 7 单平均 4.5 个工作日完成。
每年保单周年日寄送一次现金价值对账单。2026 年 10 月已出具 7 份。
售后条款
减保需提交申请书与身份证明 2 份材料，5 个工作日内到账。退保按当日现金价值结算，结算单当场出具。
保单可办理保单贷款，额度不超过现金价值的 80%。2026 年 10 月有 1 位客户办理，用时 3 个工作日。
选型建议
这笔钱如果 5 年内可能用到，不建议选增额终身寿，第 5 年前退保会有损失。确定 8 年以上不动的资金才适合，2026 年 10 月本站据此劝退 3 位短期用款客户。
为什么选这家而不是隔壁
增额类产品的差别在演示表口径，本站的演示表同时列出已缴保费、现金价值与减保后余额三列。2026 年 10 月 7 份表全部按此格式出具。
第二个差别是减保规划，本站每年做一次减保额度测算。2026 年 10 月为 2 位客户调整了减保节奏，避免了保额跌破 10 万元的下限。