增额终身寿现金价值演示：第 5 年、第 10 年、第 20 年三个数字怎么看

2026 年 8 月 12 日下午，服务点用一张 A4 纸把增额终身寿的现金价值演示讲清楚。年缴 3 万元、交 5 年，三个关键年份的现金价值分别为 96%、128% 与 186%。

第一个数字在第 5 年，累计保费 15 万元，现金价值约 14.4 万元，相当于已缴保费的 96%。这一年退保仍会损失 6000 元，因此 5 年内要用钱的资金不适合这类产品。

第二个数字在第 10 年，现金价值约 19.2 万元，为已缴保费的 128%。此时减保取出 5 万元后剩余现金价值约 13.6 万元，保额不得低于 10 万元的下限仍需核对。

第三个数字在第 20 年，现金价值约 27.9 万元，为已缴保费的 186%，若按年减保 2 万元，可连续取用 6 年。2026 年 8 月的 7 份演示表中有 3 份按这一节奏设计。

演示表容易被误读的地方是保额与现金价值两个概念，保额是身故给付的基数，现金价值才是可取用的金额。2026 年 8 月咨询的 19 位客户里有 7 位把两者混淆。

服务点同时提示减保频率，每年 1 次、5 个工作日到账，比定期存款灵活度低。2026 年 8 月有 2 位客户因急需用钱改走保单贷款，额度为现金价值的 80%，用时 3 个工作日。

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