住院医疗险（万元护版）：1 万到 3 万的住院自付兜底
万元护解决的是百万医疗 1 万元免赔额以下的那一段。保额 1 万至 3 万元、0 元免赔，社保报销后的住院自付部分可以直接进入报销。
2026 年 9 月本站整理的 46 份住院单据中。自付金额在 3000 元至 1 万元之间的有 21 份，正是这一档产品的覆盖区间。
产品参数（8 项）
| 投保年龄 | 0 周岁至 60 周岁，55 岁以上需核保 |
|---|---|
| 保障期间 | 1 年，按保单年度累计 |
| 保额档位 | 1 万、2 万、3 万共 3 档 |
| 免赔额 | 0 元，无起付线 |
| 报销范围 | 社保内住院费用，含床位费与手术费 |
| 报销比例 | 经社保结算后 100%，未经社保结算 60% |
| 等待期 | 30 天，续保无等待期 |
| 理赔时效 | 材料齐全 5 个工作日内核定 |
适用场景
阑尾炎手术住院 5 天
2026 年 9 月的 46 份单据中。这类手术自付部分平均 4200 元，1 万元档可以全额覆盖，报销后自付归零。
老人肺炎住院 9 天
住院天数超过 7 天的案件自付平均 7600 元。本站建议 60 岁以上家庭成员直接选 2 万元档，2026 年 9 月有 11 份属于此类。
孩子扁桃体手术，社保外用药
社保外部分不在报销范围，需搭配少儿意外医疗或门诊险。2026 年 9 月本站为 14 个家庭做了这项组合。
交付周期与投保时效
线上投保后即时出单，等待期 30 天从生效日起算。2026 年 9 月本站 46 单中有 9 单在等待期内出险，按条款不予赔付。
住院方案以电子件为主，需要纸质件可现场打印。北京市内 EMS 第 3 个工作日送到，2026 年 9 月寄出 18 份。
售后条款
出院后 30 天内交件，需要发票、出院小结、总清单与银行卡复印件 4 样。2026 年 9 月的 46 起案件平均 6.8 天到账。
保单年度内住院次数不限。累计报销达到保额上限后责任终止，次年续保需重新核保。台账第 4 页记着 2026 年 11 月 24 日的复核结论，覆盖本页第 1 段。
选型建议
已有社保、家庭年医疗支出预算在 500 元以内的，选 1 万元档年保费约 320 元。家中有 60 岁以上成员，建议 2 万元档，年保费约 780 元，2026 年 9 月本站 46 份保单中 29 份选择了后一方案。
为什么选这家而不是隔壁
万元护的差别在报销流程，本站与大兴区 2 家二级医院建立材料互认。2026 年 9 月有 17 份单据免于二次补交，平均节省 3 天。
第二个差别是免赔额提醒，投保时会书面说明社保外费用不在范围内。2026 年 9 月因此减少了 6 起预期落差投诉。