少儿意外险（校园与居家）：3 岁到 17 岁的磕碰与接种
少儿意外险的保障对象是 3 周岁至 17 周岁的在读学生。责任覆盖校园打闹、居家烫伤、体育活动与疫苗接种四类情形，意外医疗 0 元免赔。
2026 年 9 月本站统计的 52 起少儿意外案件中。校园内发生 31 起、居家 14 起、接种后 7 起，平均单次支出 1780 元。
产品参数（8 项）
| 投保年龄 | 3 周岁至 17 周岁，需监护人作为投保人 |
|---|---|
| 保障期间 | 1 年，可覆盖整个学年 |
| 身故伤残保额 | 10 万、20 万、30 万共 3 档，10 岁以下限 20 万 |
| 意外医疗 | 2 万、4 万、6 万共 3 档，0 元免赔 |
| 报销比例 | 社保内外均 80%，含自费药 |
| 特色责任 | 疫苗接种意外、骨折津贴每日 50 元 |
| 等待期 | 0 天，投保次日零时生效 |
| 理赔时效 | 小额案件 3 个工作日，需调查案件 10 个工作日 |
适用场景
小学三年级，课间追逐摔倒
手腕骨折是最高发的案件类型。2026 年 9 月的 52 起中有 19 起，单次支出平均 2400 元，2 万元额度足够覆盖。
幼儿园大班，居家烫伤
烫伤案件平均支出 3100 元且需要换药复诊。本站建议选 4 万元档并保留全部门诊票据，2026 年 9 月有 8 起此类案件。
初中住校，体育课扭伤
住校生就医多在夜间，理赔需附校医记录。2026 年 9 月的 6 起住校案件中 4 起补充了该项材料。
交付周期与投保时效
监护人线上填写被保人信息后即时出单，电子保单当日送达。2026 年 9 月本站 52 单平均耗时 12 分钟。
学校集体投保的纸质保单按班级装订，开学后第 5 个工作日送达班主任。2026 年 9 月覆盖 3 所学校 6 个班级。
售后条款
门诊和住院都能报，材料是发票、病历、清单加监护关系证明 4 样。2026 年 9 月的 52 起案件里，31 起 4 天内到账。
保障期内更换指定医院不收费，全年限 1 次。批单在收到申请后 1 个工作日内出具，2026 年 9 月平均 0.8 天。
选型建议
幼儿园与小学低年级选 20 万身故伤残加 4 万意外医疗，年保费约 180 元。初中以上、参加体育训练的孩子选 30 万加 6 万档，年保费约 320 元，差额主要体现在骨折津贴与自费药责任。
为什么选这家而不是隔壁
少儿险的关键在报销范围，本站配置的方案社保外自费药按 80% 报销。2026 年 9 月的 52 起案件中有 23 起用到自费药，平均多报 420 元。
第二个差别是校方对接，本站与 3 所学校建立了统一报案通道。2026 年 9 月校内案件平均结案 3.6 天，比个人报案快 2 天左右。